Общи условия | Вива Кредит

ОБЩИ УСЛОВИЯ ПРИЛОЖИМИ КЪМ
ДОГОВОРИ ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ФИНАНСОВИ УСЛУГИ ОТ РАЗСТОЯНИЕ
(тези Общи условия са съставени в съставени в изпълнение на изисквания на чл. 8 и чл. 9 от ЗПФУР и са приети с решение на Управителя на „Вива Кредит” АД и са в сила, считано от 15.08.2018 г., изм., считано от 23.11.2018 г. изм., считано от 15.06.2020 г., изм. считано от 22.02.2022 г.)

I. ДЕФИНИЦИИ:
1. Заемодател: „Вива Кредит” АД, вписано в Търговския регистър и регистъра на ЮЛНЦ към Агенцията по вписванията с ЕИК 207343548, със седалище град София и адрес на управление: бул. „Джавахарлал Неру“ № 28, АТЦ „Силвър Център“, ет. 2, офис 73Г, представлявано от Управителя Свилен Петков Петков, дружество с издадено удостоверение от БНБ и регистрирано като небанкова финансова институция.
2. Заемател/Потребител - физическо лице, сключило Договор за финансова услуга от разстояние с „Вива Кредит“ АД.
3. Договор за предоставяне на финансова услуга/ Договор за паричен заем- всеки индивидуален договор, сключен между Заемодателя и Заемателя за получаване на паричен заем, сключен от разстояние.
4. Уеб - страница - обособено място в световната Интернет мрежа, достъпно чрез своя унифициран адрес (URL), намираща се на следния адрес в Интернет – www.vivacredit.bg.
5. Траен носител - всеки носител, даващ възможност на Потребителя да съхранява адресирана до него информация по начин, който позволява лесното й използване за период от време, съответстващ на целите, за които е предназначена информацията и който позволява идентично възпроизвеждане на съхранената информация, в това число флопи дискове, CD - ROM, DVD или хард диск на компютъра на Потребителя, на който е съхранено електронното съобщение.

II. ПАРАМЕТРИ НА ФИНАНСОВАТА УСЛУГА
1. Конкретните параметри на всяка една от финансовите услуги са посочени във всеки индивидуален Договор за предоставяне на финансова услуга, сключен между Заемодателя и Заемателя.
2. Средствата по финансовата услуга се предоставят, след сключване на индивидуален договор за предоставяне на финансова услуга, по един от следните начини, посочен от Заемателя във Формата за кандидатстване:
2.1. във всеки обект от клоновата мрежа на „Вива Кредит” АД или във всеки обект от клоновата мрежа на партньорите на „Вива Кредит” АД, като информация за адресите на съответните търговски обекти на Дружеството или на всеки един от партньорите на Дружеството може да бъде открита на следната интернет страница – www.vivacredit.bg;
2.2. по банков път по посочена от Заемателя лична банкова сметка във Формата за кандидатстване. С приемането на настоящите Общи условия Заемателят декларира, че е титуляр на посочената от него банкова сметка, както и че всички данни, свързани с нея са верни и точни. В случай че поради грешно посочена от него банкова сметка, Заемателят не получи заемната сума, Заемодателят не носи отговорност и неговите задължения по договора се считат за изпълнени;
2.3. по електронен път чрез превод по посочена от Заемателя във формата за кандидатстване лична Микросметка в ePay.bg (ИПЕЙ АД), като датата на получаване на заемната сума е датата, на която Заемодателят е наредил плащане от своята Микросметка. Заемателят носи изцяло отговорността за верността на посочените от него данни за Микросметка. В случай че поради грешно посочен Клиентски идентификационен номер (КИН), същият не получи заемната сума, Заемодателят не носи отговорност и неговите задължения по договора се считат за изпълнени;
2.4. Във всеки обект от клоновата мрежа на „ИЗИПЕЙ“ АД.
3. В случай че Заемателят в срок до 72 часа от сключване на договора по правилата на т. 12 от Раздел III от настоящите Общи условия, не направи необходимото да получи заемната сума по един от начините, изброени в т. 2.1 - т. 2.4 на настоящия Раздел, същият губи право да получи заемната сума след посочения срок, а подписаният договор е невалиден. Това не ограничава Заемателят за последващо кандидатстване за използване, на която и да е предоставяните от Дружеството финансови услуги.
4. Заемателят погасява задължението си към Заемодателя чрез превеждане на вноските по банков път или чрез заплащане в брой във всеки обект от клоновата и партньорската мрежа на „Вива Кредит” АД, както и във всеки обект от клоновата мрежа на „ИЗИПЕЙ“ АД. Всички такси по извършени преводи по банков път или чрез
„ИЗИПЕЙ“ АД са за сметка на Заемателя и са съобразно действащите тарифи за такси.

III. СКЛЮЧВАНЕ НА ДОГОВОРА
1. Заемател, който желае да кандидатства за ползване на финансова услуга може да направи това на следната уеб – страница на Дружеството: www.vivacredit.bg, www.vivacredit-online.bg или през персонален онлайн профил на Заемателя на адрес www.my.vivacredit.bg
2.1. При попълване на заявка за кандидатстване Заемателят:
- Избира желаната сума, вида на погасителните вноски (двуседмични или месечни) и техния брой. За различните продукти и заемни суми са възможни различни опции;
- Попълва пълни и верни негови лични данни (име, фамилия, имейл и телефон);
- Избира дали желае заявката му за заем да бъде разгледана екпресно срещу заплащане на допълнителна такса; Подробно описание на допълнителната услуга по експресно разглеждане и дължимата такса в т. 19 от настоящите общи условия.
- Запознава се с Информационните права на субектите на лични данни – кредитополучатели.
2.2. Под бутона „Заяви Кредит“ от заявката за кандидатстване се визуализира поле „Преддоговорна информация“, при избирането на което се визуализира Стандартен европейски формуляр, касаещ предоставяне на финансова услуга от разстояние по смисъла на чл.8 от Закона за предоставяне н финансови услуги от разстояние и посочващ индивидуалните услови я на договора за предоставяне на финансови услуги.

3. Страните се уговарят, че електронната поща (e-mail), посочена от Заемателя във заявката за кандидатстване представлява средство за индивидуализация на същия от страна на Заемодателя. Всички изявления, изпратени на и от посочената електронна поща, Заемодателят счита за направени до и от Заемателя. Заемателят се съгласява посочената от него електронна поща (e-mail) да го индивидуализира лично по отношение на Заемодателя, като изявленията от нея в отношенията между страните по Договора необоримо ще се считат за електронни изявления, чийто автор е Заемателят. Заемателят е длъжен да извърши всички необходими действия за предотвратяване възможността от посочената от него лична електронна поща (e-mail), трети лица да направят изявления от негово име във връзка с договори за паричен заем. В случай че Заемателят бъде лишен от възможност да използва посочената от него електронна поща (e-mail) поради каквато и да било причина, същият е длъжен незабавно писмено и чрез телефонно обаждане да уведоми Заемодателя.
4. Заемателят, чрез натискане на бутон „Заяви кредит“ в заявката за кредит, потвърждава, че се е запознал с Информационните права на субектите на лични данни - кредитополучатели, както и че е запознат и съгласен с преддоговорната информация, предоставена под формата на Стандартен европейски формуляр, касаещ предоставяне на финансова услуга от разстояние по смисъла на чл.8 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние (ЗПФУР), посочваща индивидуалните условия Договора за предоставяне на финансова услуга, с която Заемателят предварително се е запознал и с настоящите Общи условия и същите се считат за договорени между страните със сключването на Договора.
5. След натискане на бутона „Заяви кредит“ се визуализират следните две опции:
„Искам обаждане“ и „Кандидатствай онлайн“.
6. В случай че лицето има профил, създаден във връзка с предходно негово кандидатстване, при натискане на бутона „Заяви кредит“ се зарежда страницата за вход в профила. След влизане в своя профил Заемателят има възможност да извърши корекции по въведените данни, както и да подаде нова заявка за кредит.
7. При избиране на опцията „Искам обаждане“, Заемодателят изпраща на посочената от Заемателя електронна поща, Стандартен европейски формуляр, касаещ предоставяне на финансова услуга от разстояние по смисъла на чл.8 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние (ЗПФУР), посочваща индивидуалните условия на Договора за предоставяне на финансова услуга и Общи условия. Едновременно с това на интернет страницата на Заемодателя се визуализира съобщение за изпратени документи – Стандартен европейски формуляр и Общи условия, както и информация за успешно подаване на заявката за кредит.
8. При избиране на опцията „Ще кандидатствам онлайн“ Заемодателят изпраща на посочената от Заемателя електронна поща, Стандартен европейски формуляр, касаещ предоставяне на финансова услуга от разстояние по смисъла на чл.8 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние (ЗПФУР), посочващ индивидуалните условия на Договора за предоставяне на финансова услуга и Общи условия. След избиране на посочената опция се визуализира форма за кандидатстване. Формата за кандидатстване, попълнена от Заемателя по електронен път на следната Уеб - страница – www.vivacredit.bg или www.vivacredit-online.bg, представлява електронен документ по смисъла на Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги. Клиентът следва да попълни Формата за кандидатстване в три стъпки:
1. лични данни: ЕГН, № на документ за самоличност, от кое МВР е издаден, дата на издаване, адрес (настоящ и по документ за самоличност), телефон. как да получи сумата, както и да декларира дали е или не видна политическа личност или свързано с такава лице, своите държава на раждане, пребиваване и гражданство.
2. Обща информация: трудово правоотношение, месечен доход, семейно положение, образование.
3. Потвърждение – име, фамилия и телефон на лице за контакт /лицето за контакт не е поръчител или солидарен длъжник/, както и вида свързаност на кредитоискателя и посоченото лице.
9. След попълване на формата за кандидатстване и при натискане на бутона
„Изпрати“: Заемодателят изпраща на посочената от Заемателя електронна поща съобщение за създаден профил. По всяко време, преди натискане на бутона „Изпрати“

Заемателят може да коригира информацията, попълнена във Формата за кандидатстване. След натискане на бутона изпрати, Заемателя получава смс с информация, че заявката му е одобрена за разглеждане.
10. Заемателят се задължава при първо достъпване на личния акаунт/профил да промени паролата си за достъп до него, както и да въведе своето ЕГН. Заемателя също така трябва да прикачи снимки на документа си за самоличност лице и гръб, плюс снимка на лицето си, за да удостовери, че това е той и документът за самоличност е негов. Заемателят се задължава да пази в тайна паролата за достъп до своя акаунт при Заемодателя, като взема всички необходими мерки срещу узнаването й от трети лица. По всяко време Заемателя може да смени паролата си за достъп
11. След одобрение на заявката за заем, Заемодателят изпраща на Заемателя на посочения от последния във формата за кандидатстване мобилен телефон, SMS с генериран от Заемодателя код. Заемателят се съгласява и задължава да подписва с получения код всички документи, изпратени до него от „Вива Кредит“ АД на посочената от Заемателя електронна поща. Страните се съгласяват, че изпратеният от Заемодателят код представлява информация, която има действие на електронен подпис на Заемателя съгласно чл.13, ал.1 от Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги (ЗЕДЕУУ). Заемателят се съгласява, че изявление, направено от него, след което е въведен получения чрез SMS код, има действие на саморъчен подпис и е обвързващо за него. При всяко кандидатстване за кредит Заемодателя изпраща чрез SMS на Заемателя нов код за подписване на документи.
12. В случай че Заемателят е одобрен от Дружеството за сключване на договор за ползване на някоя от финансовите услуги, същият се уведомява чрез SMS на посочения във Формата за кандидатстване телефонен номер, както и чрез изпращане на електронно съобщение, което съдържа Стандартен европейски формуляр, Договор за ползване на конкретната финансова услуга и Общи условия към него. За да подпише/сключи договора за заем/анекс за удължаване на срока на договора, когато такъв е приложим., както и всички съпътстващи договора документи, в това число декларации, общи условия и други, Заемателят следва да натисне посочения в електронното съобщение линк, като след това въведе получения чрез SMS код, който представлява електронен подпис на Заемателя, с който всички документи, свързани с Договор за предоставяне на финансова услуга се считат за подписани. С въвеждането на кода, Заемателят изразява своето съгласие за сключване на договора, при посочените в него условия, както и със съдържанието на всички останали документи, в това число декларации, общи условия и други.
13. За избягване на всякакви съмнения следва да бъде уточнено, че подписването на изпратените от „Вива Кредит“ АД документи се осъществява чрез изпълнение на следните стъпки от страна на Заемателя:
13.1. Отваряне на линка, изпратен от Заемодателя на посочената от Заемателя електронна поща;
13.2. Влизане в профила/ акаунта на Заемателя с потребителско име (електронен адрес) и парола;
13.3. Подписване на документите с кода, изпратен чрез SMS на посочения от Заемателя мобилен телефон.
14. Всички електронни документи, изпратени на електронната поща (e-mail) на Заемателя (Стандартен европейски формуляр, договор за ползване на финансова услуга и общи условия към него, както и анекс за удължаване на срока на договора, когато такъв е приложим към договорите) се изпращат във формата на електронен документ, във формат PDF. Файловете с всички електронни документи могат да бъдат запазени на хард диска на компютъра на Заемателя и позволяват тяхното разпечатване. Информацията във всички файлове с електронни документи не може да бъде променяна. Всички документи свързани с онлайн сключването на Договора, СЕФ, ОУ, Договор за кредит се намират и са достъпни по всяко време в личния електронен профил на клиента на адрес www.my.vivacredit.bg
15. Договорът/анексът представлява електронен документ по смисъла на Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги и се сключва чрез електронно изявление и електронен подпис на Заемателя. Електронното изявление представлява недвусмислено словесно изявление на Заемателя, а електронният подпис е всяка информация в електронна форма, логически свързана с електронното изявление, за установяване на неговото авторство.
16. Заемателят е длъжен да запази всички електронни документи (Стандартен европейски формуляр, договор за ползване на финансовата услуга, декларации и общи условия към него или анекс за удължаване на срока на договора), получени на електронната му поща на хард диска на компютъра си или на друг траен носител, както и да съхранява същите до приключване изпълнението/прекратяване действието на договора за ползване на финансовата услуга и анексите към него.
17. Заемодателят предоставя на Заемателя информация за състоянието по кредита му, както и за други свои продукти, достъпна за Заемателя в неговия личен акаунт.
18. Потребителят има право на отказ от сключения договор за кредит в срок от 14 календарни дни, считано от сключването му, при спазване на условията по чл.29 от ЗПК. В случай че Заемателят упражни правото си на отказ от сключения Договор за предоставяне на финансова услуга, същият се задължава да върне на Заемодателя получената заемна сума /главницата/ и да заплати лихвата, начислена за периода от датата на усвояване на заема до датата на връщане на главницата,без неоправдано забавяне и не по-късно от 30 календарни дни, считано от изпращането на уведомлението до Заемодателя за упражняване правото на отказ. Лихвата се изчислява на базата на посочения в договора за заем лихвен процент, като същият се изчислява на ден. Уведомление до Заемодателя може да бъде направено на хартиен или друг траен носител. Срокът за връщане на заемната сума започва да тече от датата на получаването на уведомлението на Заемателя, за упражняване на правото му на отказ.

19. Такса за Експресно разглеждане е такса, която се заплаща за предоставяне на допълнителна, незадължителна услуга по искане на Заемателя за Експресно разглеждане от Заемодателя на заявката за отпускане на паричен заем, която гарантира Експресно обработка на кандидатурата на Заемателя за отпускане на паричен заем при срокове и условия, посочени в настоящите Общите условия и/или в подписания договор за паричен заем.
19.1. С оглед на факта, че потребителят е изразил доброволното си желание да му бъде предоставена услуга по Експресно разглеждане на заявка за отпускане на паричен заем, като се е съгласил да заплати съответна такса за тази допълнителна услуга, Заемателят ще получи становище по заявката за отпускане на паричен заем в срок от 1 /един/ работен час.
19.2. Под 1 работен час се разбира 1 астрономически час в рамките на работното време на дружеството Заемодател. Обявеното време за разглеждане от 1 работен час започва да тече от депозиране на заявката, ако клиентът е кандидатствал в рамките на работно време, посочено на сайта www.vivacredit.bg - “Контакти – Сектор „Онлайн кредитиране“. Ако заявката за кредит е направена след края или преди началото на работното време за съответния ден, то обявеното за разглеждане време от 1 работен час започва да тече от 10 ч. на следващия работен ден. Ако заявката за кредит е направена по-малко от час и тридесет минути преди края на работното време, то обявеното за разглеждане време от 1 работен час започва да тече от 10 ч. на следващия работен ден.
19.3. За допълнителната незадължителна услуга за Експресно разглеждане на заявката за получаване на паричен заем, Заемателят дължи Такса за Експресно разглеждане, която се изчислява спрямо сумата на паричния заем и периода на договора за паричен заем. Общата дължима сума за допълнителната незадължителна услуга е видима на сайта на Заемодателя в Тарифата на „Вива кредит“ АД и е описана в предоставяния СЕФ, както и в Договора за паричен заем.
19.4. Таксата за Експресно разглеждане на заявката за получаване на паричен заем се дължи от Заемателя само в случаите, когато заявката за получаване на паричен заем бъде одобрена и Заемателят сключи съответния договор за паричен заем и не се дължи от Заемателя, ако заявката за получаване на паричен заем бъде отхвърлена.
19.5. Допълнителната услуга по Експресно разглеждане на заявката за получаване на паричен заем не е задължително условие за отпускане на заемна сума и за сключване на договор за паричен заем и не повишава шансовете на Заемателя да получи одобрение за сключване на договор за паричен заем.
19.6. Ако след като Заемателят е избрал допълнителната услуга по Експресно разглеждане на заявката за отпускане на паричен заем, но впоследствие вземе решение да промени желанието си по отношение на срока за одобрение може да промени заявката си за кредит от Експресно на Обикновена, като за тази цел е необходимо клиентът да се обади на 0700 45 245 (без допълнително таксуване) и да заяви своето желание. В случай че иска да направи тази промяна, Клиентът следва да има предвид, че е необходимо неговото съгласие за използване на последните 4 цифри от ЕГН му като код за идентификация, като същият следва да се съгласи, че при използване на средства за комуникация от разстояние, ще използва последните 4 цифри от ЕГН си като код за идентификация и посредством използването на кода може да отправя всякакви волеизявления към „Вива Кредит“ АД, които го обвързват.

20. Заемателят може да погасява задълженията си по начините, описани в индивидуалния му договор за паричен заем – по банков път, чрез плащане в регионален офис на Заемодателя, с платежна карта /дебитна или кредитна/ MasterCard, Maestro или VISA през потребителския си профил на сайта на Заемодателя.
20.1. Плащането с дебитна или кредитна карта се извършва чрез виртуален ПОС терминал на „Айкарт“ АД, ЕИК 175325806, партньор на „ВИВА КРЕДИТ“ АД, като самото плащане се обслужва изцяло от авторизационния център на „Айкарт“ АД. Въведените картови данни се обработват единствено от „Айкарт“ АД, но не и от
„ВИВА КРЕДИТ“ АД. За направеното плащане не се удържат допълнителни такси.
20.2. За извършване на всяко плащане, Заемателят попълва във формата за плащане пълни данни за платежната карта, с която да се извърши плащането – номер на карта, срок на валидност, CVC/CVV код за сигурност или персонална секретна парола за 3D идентификация, ако картата поддържа 3D secure система. С предоставянето на необходимите данни, заемателят се идентифицира, потвърждава размера на плащането и нарежда сметката на картата да бъде задължена със сумата на плащането и да бъде преведена по сметката на „ВИВА КРЕДИТ“ АД.
20.3. Плащането с дебитна или кредитна карта се отразява в системата на
„ВИВА КРЕДИТ“ АД и в потребителския профил на заемателя в рамките на 72 часа. В случай че извършеното от заемателя плащане не се е отразило в тази срок, той може да се обърне към „ВИВА КРЕДИТ“ АД.
20.4. В случай на проблем с паролата за допълнителна автентикация или технически проблем с картата или ако желае да откаже или да оспори направено плащане, заемателят или титулярът на платежната карта следва да се обърне към нейния издател.
20.5. В случай че заемателят е дублирал плащането или е надвнесъл сума по кредита, може да се обърне към „ВИВА КРЕДИТ“ АД за възстановяване на съответната сума.
20.6. „ВИВА КРЕДИТ“ АД не носи отговорност в случай на измама или неоторизирано използване на чужда кредитна или дебитна карта за заплащане на погасителни вноски.
21. В случай че заемателят надлежно упражни правото си да се откаже от договора за паричен заем в 14-дневен срок от сключването му, заплатените до момента суми, независимо от начина на плащането им, не му се възстановяват, а се приспадат от подлежащата на връщане от заемателя заемна сума /главница/ и дължимата върху нея лихва на ден в размера, посочен в Договора, за всеки ден на ползването на заемната сума до деня на реалното връщане.

22. При забава за плащане на някоя от погасителните вноски, Заемателят дължи на Заемодателя законната лихва върху забавената сума за всеки ден забава.
23. В случай че Заемателят не изпълни задължението си за заплащане на дължимите погасителни вноски, Заемодателят има право да предприеме всички позволени от закона действия, за да събере своето вземане, което от своя страна може до доведе до значително повишаване на размера на дължимите суми от страна на Заемателя.
24. Заемодателят има право да провежда със Заемателя телефонни разговори, да му изпраща електронни съобщения, писма и стикери, да прави домашни посещения, в случай, че последният не изпълни, което и да е от задълженията си по договора за паричен заем, като по този начин го уведоми за некоректното му поведение.
25. Заемодателят има право по всяко време да прехвърли правата си по договора за паричен заем на трето лице в т.ч. на „Агенция за контрол на просрочени задължения“ ООД, ЕИК 202527341 или на друго юридическо лице, по преценка на Заемодателя, включително да заложи вземането в полза на трето лице, съгласно Закона за особените залози.
26. Заемателят има право да се обръща за съдействие към Комисията за защита на потребителите, като контролен орган по спазване на Закона за потребителския кредит на адрес гр. София, ул. Врабча 1, ет. 3, 4, 5; тел. 02 /9330565; факс: 02/9884218; e-mail: info@kzp.bg; www.kzp.bg
Платформа за АРС - онлайн решаване на спорове съгласно Регламент (ЕС) № 524/2013 на Европейския парламент и на Съвета от 21 май 2013 г. относно онлайн решаване на потребителски спорове и за изменение на Регламент (ЕО) № 2006/2004 и Директива 2009/22/ЕО (ОВ, L 165/1 от 18 юни 2013 г.) – http://ec.europa.eu/odr.
27. Заемната сума се предава на Заемателя в български левове при фиксиран курс на Българска Народна Банка на лева спрямо еврото, съгласно който 1 (едно) евро се обменя за 1.95 лв. (един лев и деветдесет и пет стотинки). Страните се съгласяват при евентуална промяна на официалния курс лев/ евро Заемателят да дължи на Заемодателя равностойността на толкова евро, колкото е съставлявал дългът му непосредствено преди момента на промяната.
28. При въвеждане на еврото като национално платежно средство в Република България, което заменя българския лев, страните се съгласяват, считано от деня на влизането в сила на тази промяна задължението/ остатъка по ползвания паричен заем да се превалутира автоматично в евро съобразно установените законни условия на замяната.
29. Настоящите Общи условия, наричани за краткост ОУ, регламентират общите правила за кандидатстване и сключване на договор за паричен заем от разстояние с
„ВИВА КРЕДИТ“ АД (Дружеството), ЕИК 207343548, със седалище и адрес на управление: гр. София, жк. „Люлин“ 7, бул. „Давахарлал Неру“ № 28, Административно – търговски център „Силвър Център“, ет.2, офис 73г чрез използването на сайта: www.vivacredit.bg (Сайта) и са съставени в изпълнение на изисквания на чл. 8 и чл. 9 от ЗПФУР.
31. Текстът на настоящите ОУ е достъпен на интернет страницата на Дружеството, на адрес: http://www.vivacredit.bg/ по начин, който позволява неговото съхраняване и възпроизвеждане.
32. Потребителите на Сайта следва да прочетат внимателно и подробно да се запознаят със съдържанието на настоящите ОУ преди да пристъпят към подписването им и използване на сайта за кандидатстване и сключване на договор за паричен заем от разстояние.
33. Настоящите ОУ са одобрени от Управителя на Дружество „Вива Кредит“ АД.